Банкротство гражданина по кредиту
Банкротство по кредитам имеет свою специфику. Обсуждение закона шло многие годы. В конце 2012 года Госдума приняла проект. Однако, как показала практика, граждане заняли у финансовых организаций половину бюджетных денег и объем долга только растет. В статье рассказывается, можно ли оформить банкротство физического лица по кредитам, к чему приведет такое решение.
Кредитные займы физлиц
Аннулировать задолженности по займам, в том числе по кредитованию, желают многие граждане. В особенности сделать банкротство физического лица по кредитам хотят те, кто оформляли займ в микрофинансовой организации или взяли ипотечный заем. Однако, чьи интересы под защитой законодательства: гражданских лиц или займодавцев? Какова цена списания задолженности по кредитованию, заемщики хотят знать много лет. И объясняется это просто, каждый желает:
- объявить себя банкротом;
- забыть о задолженности.
Однако на практике потребитель серьезно заблуждается. Ведь как граждане привыкли думать о банкротстве по кредитам: написал заявку и обанкротился, задолженность банк простил, долги списаны. Вот и ответ на вопрос: что сделать, если у меня задолженность по займу? Однако не так все легко.
Как говорят собранные сведения, в России 2 млн. потенциально обанкротившихся физлиц. Верить в то, что займодавцы просто так спишут долги по займам, ошибка.
Банкротство по кредитам — не безвозмездная услуга для несостоятельного гражданина. Это процесс дорогой, и многим не по карману, даже если долг составляет 50 000 руб. Это тот минимум долга, который дает возможность объявить себя несостоятельным в финансовом плане.
Если задолженность 50 000 рублей, то гражданин может подать заявление на физическое обанкрочивание. Но следует помнить, что первое предложение, которое поступит от финансовой организации — это перераспределение долговых обязательств по займу. Это значит:
- перерасчет и снижение суммы задолженности;
- предложение банковской организации перекредитоваться;
- отсрочка выплат на 2-х, 3-летний период.
На сумму начисляются проценты в количестве 1/2 ставки ЦБ РФ. Если пересмотр не дал положительного результата, вот тогда разумно направить иск об обанкрочивании в арбитраж, соблюдая условия банкротства физических лиц по кредитам.
Кроме того, важно понимать, что заявка о несостоятельности может быть направлена и от лица банковской организации.
Как показала практика, ФЗ «О несостоятельности» более востребован займодавцами, так как у них реальный интерес в получении финансов с неплательщиков по кредитным займам. Банк в состоянии вознаградить управленца, назначенного арбитражем и оплатить услуги юриста, так как необходимость привлечения аккредитованных лиц в банкротстве обязательна. Сегодня возвратом долгов руководят судебные приставы.
Важно знать:
- По новому законопроекту взимать долги смогут назначенные судом управленцы, услуги которых обойдутся неплательщику от 10 000 руб. каждый месяц (по закону). А сам процесс обанкрочивания длится примерно полгода.
- Ни один управленец, назначенный арбитражем, за 10 000 рублей работать не станет. Работа уполномоченного на практике обходится примерно в 30 000 — 50 000 рублей ежемесячно.
Что в результате? Должник не в силах заплатить 50 000, а в итоге за это обанкрочивание он должен будет выплатить гораздо больше. Процесс признания лица несостоятельным обходится недешево, и аннулировать задолженности по кредитам будет проблематично.
Признаки обанкрочивания
Что означает 50 000 рублей задолженности? Это значит, что лицо, взявшее заем, обязано быть неплательщиком задолженности и по следующим взносам:
- коммуналке;
- налоговым сборам;
- иным кредитам.
Сказать иначе, неплательщик — это реальный банкрот, безработный, и он стоит на бирже трудоустройства. Обанкротившееся лицо обязано доказать свою полную несостоятельность в плане финансов.
Если физлицо, взявшее заем, не может предоставить доказательства, то требуется помощь долгового адвоката и арбитражного управленца.
Они окажут помощь в обанкрочивании. Их услуги не дешевые.
На чьей стороне законодательство?
Кому поможет законопроект о несостоятельности: задолжавшим лицам или банковским организациям? Процессом рефинансирования задолженности по кредитованию финансовые организации пользуются уже много лет и без всяческих нововведений. Этим законом выгодно пользуются те, кто должны серьезные суммы, к примеру, 3 млн. рублей:
- по банковским картам;
- потребительским займам;
- целевым товарным займам.
В данном случае имеется смысл банкротство по кредитам. Сегодня федеральным законопроектом пользуются только займодавцы, и, может, некоторые заемщики, включая ИП. По прогнозированию специалистов, сами задолжавшие лица пользоваться этим законопроектом будут крайне редко, потому что они не смогут оплачивать услуги управленца, назначенного арбитражем и других профессионалов.
Как быть с долгами по кредитованию?
Задолжавшие лица по займам могут рассчитывать на рассрочку через арбитраж, без оплаты процентной ставки. И это положительный момент:
- Как показал практический опыт, сумма долга сокращается на 50-80%.
- На остаток долга дается рассрочка до 5-летнего периода, если получилось доказать ухудшение платежеспособности неплательщика.
Обанкрочивание гражданского лица регулируется нормами гл. 10 ФЗ № 127. Узнать о наличии задолженности по займу можно в БКИ. Скрыть или подчистить кредитную историю нереально. Сегодня мошенники предлагают чистку личных сведений БКИ, но все информационные данные о кредитных историях хранятся в ЦБ РФ.
Важно понимать, что для погашения долгов может быть изъята собственность задолжавшего.
Многие, оформляя кредитный заем на новое автотранспортное средство, руководствуются только желанием купить новую машину. При этом не рассматривается:
- реальное финансовое положение;
- перспективные возможности;
- перемены в жизни.
Если авто очень нужно, но с финансами проблемы, то можно взять экономичный кредит на не новый автомобиль с реальным шансом выплаты займа досрочно. К сожалению, многих граждан, новый закон не позволяет избавиться от долга по кредитованию, так как процедура обанкрочивания физлица на самом деле таковой не является. Этот законопроект держит направленность не на аннулирование долгов по займу, а на следующее:
- перераспределение долга;
- защиту финансовой организации.
Если суд признал физлицо несостоятельным, то будет направлено уведомление кредиторов о банкротстве физического лица. Часть долгов может быть списана окончательно.
Предыдущая
Загрузка...
