База должников
База должников — это реестр, в который банки и государственные организации вносят имена неплательщиков. Для чего нужны подобные списки, и чем различаются их виды? Гражданам, столкнувшимся с задолженностями, полезно узнать, как пользоваться реестром и что делать, попав туда.
Что такое база должников и для чего она создана?
В реестры должников попадают люди и фирмы, которые либо совсем не выполняют финансовых обязательств, либо нарушают установленный порядок выплат. Резиденты подобных списков не справляются не только с кредитами, но и с оплатой следующих задолженностей:
- по алиментам;
- по процессуальным издержкам;
- по штрафам ГИБДД;
- по страховым взносам;
- по пеням;
- по услугам связи;
- по коммунальным платежам.
В список нарушителей денежных обязательств попадают и те, кто не покрывает судебные издержки и предписания. К ним относятся госпошлины и следующие задолженности:
- по исполнительным документам;
- по восполнению ущерба от преступления;
- по обеспечению моральной компенсации;
- по штрафам за административные правонарушения;
- по уголовным штрафам;
- по налогам и сборам, включая транспортный.
Списки неплательщиков призваны обезопасить банки от подозрительных юридических и физических лиц. Кроме того, подобные перечни выполняют следующие функции:
- Позволяют гражданам узнать, разрешен ли им выезд за границу.
- Сообщают должникам об опасной задолженности, про которую они либо не знали, либо забыли.
- Оберегают от мошенников, которые притворяются кредиторами и запугивают граждан несуществующим долгом.
- Реестры удерживают возможных партнеров от сделок с должниками.
Как закон определяет должников?
Понятие “должник” объясняет статья 2 закона №127-ФЗ от 26 октября 2002, регламентирующего вопросы несостоятельности, то есть банкротства российских граждан. Должником считают лицо, которое не способно совершить выплаты по следующим договорам:
- по трудовому;
- по кредитному.
К должникам закон относит и нарушителей обязательных, при том ограниченных по сроку платежей.
Какие существуют базы должников?
Финансовые организации отсылают сведения об обременениях клиентов в различные БКИ — бюро, где хранятся кредитные истории. Оттуда досье попадает в базу должников Центрального каталога кредитных историй — ЦККИ, которым граждане могут воспользоваться по запросу. Также сведения о неплательщиках содержатся в следующих хранилищах:
- В общедоступном “Банке данных исполнительных производств”, или БДИП. Он размещен на официальном интернет-портале ФССП. Здесь хранят информацию о тех, чью финансовую повинность утвердил или подтвердил суд.
- Во внутренних черных списках банков или в стоп-листах. Их имеет каждая финансовая организация, доступ к этой информации закрыт для посторонних.
Реквизиты должников, признанных несостоятельными в денежном плане, можно найти в сети, в открытом Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
Что содержат хранилища кредитных историй?
В более чем 20 российских БКИ хранятся данные о кредитовании граждан. Также туда поступают следующие сведения:
- о судимостях;
- о штрафах;
- об уплате налогов.
Граждане вправе узнать только истории собственных займов. Уточнять чужие данные — незаконно.
Что содержит публичная база?
База данных ФССП содержит реквизиты настоящих и бывших должников. Также она сообщает следующие сведения:
- Номер и дату возбуждения исполнительного производства.
- Предмет и сумму актуального непогашенного долга.
- Дату и причину закрытия долга.
- Реквизиты исполнительного документа.
- Адрес и название отделения судебных приставов, ведущего дело.
- Реквизиты пристава, исполняющего судопроизводство.
Если задолжавший — физлицо, в базе должников прописаны дата и место его рождения. В случае с юридическими лицами указывают адрес фирмы.
Участникам списка ФССП, не погасившим задолженность, запрещено покидать пределы Российской Федерации.
У актуальных неплательщиков, чье имя есть в базе исполнительных производств, кредиторы могут списывать деньги со счетов, изымать имущество.
Как работают стоп-листы?
Банки заносят в черный список злостных неплательщиков и клиентов, просрочивших выплату на срок от 2 дней до 2-3 месяцев. Также туда попадают по следующим причинам:
- из-за предоставления банку недостоверных сведений;
- из-за мошенничества;
- из-за недееспособности;
- из-за тяжелого психического расстройства;
- из-за тюремного заключения;
- из-за санкций со стороны государства;
- из-за банковской ошибки.
Оказавшимся в базе нежелательных клиентов предоставляют более жесткие кредитные условия, чем остальным, или вовсе отказывают в займах. Данные неплательщиков могут передавать коллекторам, но никогда не размещают в открытом источнике. Поэтому интернет-перечни банковских должников — недостоверная информация, а зачастую — инструмент мошенников.
Как пользоваться базой должников: инструкция
Порядок обращения к спискам зависит от степени их открытости. Публичными онлайн-базами могут в любое время воспользоваться все желающие. В других случаях необходимо отправить официальный запрос — он пройдет через посредников, а те предоставят просителю данные.
Как обратиться за кредитной историей?
Сперва узнают, в каком из множества бюро хранятся данные гражданина. Для этого обращаются к ЦККИ, принадлежащему Банку России. Заемщики составляют заявку на получение выписки следующим образом:
- В меню на сайте Центрального банка РФ выбирают графу “Кредитные истории”.
- Переходят по ссылке на запрос на предоставление сведений о БКИ.
- Уточняют свой статус, нажимая на кнопку “Субъект”.
Дальнейшие действия зависят от того, знает ли пользователь свой личный код субъекта кредитной истории — номер, который выдают при составлении договора о ссуде, аналог PIN-кода. Зная его, действуют следующим образом:
- Нажимают на кнопку, подтверждающую осведомленность.
- Подтверждают, что ознакомлены с условиями передачи онлайн-запроса. Для этого щелкают на пустое окошко возле соответствующей надписи.
- Уточняют свой статус физического или юридического лица.
- Заполняют предложенную анкету.
- Нажимают кнопку отсылки данных.
- Ждут электронного ответа от ЦККИ. Ответ приходит в течение 3 рабочих дней.
В анкету вводят индивидуальный код субъекта и адрес сетевой почты, на которую придет ответ. Физическое лицо прописывает следующие данные:
- имя;
- отчество;
- фамилию;
- серию удостоверения личности;
- номер удостоверения личности;
- дату выдачи удостоверения личности.
Юридическое лицо вместо этого указывает полное наименование компании. Также требуют указать номера ИНН и ОГРН.
Не зная кода личной кредитной истории, клиент не сможет отправить онлайн-заявку в ЦККИ. Новый код создают, обратившись за этим в кредитное учреждение или в БКИ с удостоверением личности.
Граждане без индивидуального номера все же могут выяснить, в каком БКИ хранится их займовая история. Для этого лично обращаются в отделения почты, предоставляющие услуги телеграфа, а также в следующие организации:
- в кредитные фирмы;
- в займовые кооперативы;
- в микрофинансовые компании;
- к нотариусу;
- в БКИ.
Узнав, где хранится кредитная хроника, посылают запрос в соответствующее бюро. Для этого действуют следующим образом:
- Заходят на сайт бюро, чтобы скачать оттуда форму запроса.
- Заполняют и подписывают документ, заверяют его нотариально.
- Если ранее, в течение 12 месяцев, клиент уже узнавал свою кредитную историю, то с сайта БКИ скачивают бланк квитанции на обслуживание. Её оплачивают в банке.
- Бланк запроса и копию квитанции об оплате вкладывают в конверт и высылают почтой в нужное БКИ.
- Получив запрос, организация через 10-14 рабочих дней составит и вышлет клиенту искомый отчет.
Единожды в год россияне имеют право получить услугу бесплатно. Запросы в течение ближайших 12 месяцев обойдутся физлицам в 450-800 рублей, а юридическим лицам в 1200 рублей.
Как пользоваться публичной базой?
Как найти себя в базе должников, которую ведет ФССП? На сайте этого госучреждения нужно выбрать меню “Сервисы”, а в нём перейти к Банку данных по исполнительным производствам. Сервис предложит 4 типа поисков:
- по реквизитам юридических лиц;
- по реквизитам физических лиц;
- по номеру исполнительного производства, или ИП;
- по коду исполнительного документа, или ИД.
Пользователю нужно заполнить бланк, предложенный порталом, и нажать кнопку “Найти”. Для поиска по ИП достаточно номера документа. Чтобы отыскать физлицо, для начала выбирают местность, в которой оно зарегистрировано. Далее указывают следующую информацию:
- имя;
- фамилию;
- отчество — необязательный пункт;
- дату рождения — необязательный пункт.
Искатели юрлиц набирают в полях полное название предприятия, а также адрес его расположения и регистрации. При поиске по ИД прописывают код исполнительного документа, а также следующие данные:
- область, в которой провели суд;
- тип ИД;
- название органа, выдавшего бумагу.
Сервис выдает сведения о должниках, подходящих под запрос. Чем больше информации указано при поиске конкретных людей, тем меньше фамилий будет в списке.
Что делать, попав в базу должников?
Самое очевидное решение проблемы — оплатить долг. Если погасить его полностью, запись удалят из базы ФССП через 3-7 суток. Если это невозможно сделать сразу, неплательщики договариваются с теми, кому задолжали, о реструктуризации задолженности. Стороны заключают соглашение о рассрочке с уменьшением периодических платежей. По мере выплат сумма в базе должников изменяется.
Обнаружив себя в базе ФССП, граждане обращаются в ближайшее отделение судебных приставов. Там проконсультируют и подскажут, как поступить в каждой конкретной ситуации.
Согласно статье 69.1 из №229-ФЗ, пристав завершает исполнительное производство, получив копию с решения арбитражного суда о банкротстве гражданина. Данные банкрота удаляют из перечня ФССП через 5 лет после того, как признают его денежную несостоятельность. Это не касается должников по алиментам и текущим платежам.
Предыдущая
Загрузка...
