Экспертиза. Оценка. Кадастр.
Портал про экспертизу, оценочную деятельность и кадастр
27.05.2018 23:06:17
Базой должников называют реестр, в который банки и государственные организации вносят имена неплательщиков. Для чего нужны подобные списки, и как ими пользоваться. Базой должников называют реестр, в который банки и государственные организации вносят имена неплательщиков. Для чего нужны подобные списки, и как ими пользоваться.

База должников - это реестр, в который банки и государственные организации вносят имена неплательщиков. Для чего нужны подобные списки, и чем различаются их виды? Гражданам, столкнувшимся с задолженностями, полезно узнать, как пользоваться реестром и что делать, попав туда.

Что такое база должников и для чего она создана?

В реестры должников попадают люди и фирмы, которые либо совсем не выполняют финансовых обязательств либо нарушают установленный порядок выплат. Резиденты подобных списков не справляются не только с кредитами, но и с оплатой следующих задолженностей:

  • по алиментам;

  • по процессуальным издержкам;

  • по штрафам ГИБДД;

  • по страховым взносам;

  • по пеням;

  • по услугам связи;

  • по коммунальным платежам.

База должников

В список нарушителей денежных обязательств попадают и те, кто не покрывает судебные издержки и предписания. К ним относятся госпошлины и следующие задолженности:

  • по исполнительным документам;

  • по восполнению ущерба от преступления;

  • по обеспечению моральной компенсации;

  • по штрафам за административные правонарушения;

  • по уголовным штрафам;

  • по налогам и сборам, включая транспортный.

Списки неплательщиков призваны обезопасить банки от подозрительных юридических и физических лиц. Кроме того, подобные перечни выполняют следующие функции:

  1. Позволяют гражданам узнать, разрешен ли им выезд за границу.

  2. Сообщают должникам об опасной задолженности, про которую они либо не знали, либо забыли.

  3. Оберегают от мошенников, которые притворяются кредиторами и запугивают граждан несуществующим долгом.

Реестры удерживают возможных партнеров от сделок с должниками.

Как закон определяет должников?

Понятие “должник” объясняет статья 2 закона №127-ФЗ от 26 октября 2002, регламентирующего вопросы несостоятельности, то есть банкротства российских граждан. Должником считают лицо, которое не способно совершить выплаты по следующим договорам:

  • по трудовому;

  • по кредитному.

К должникам закон относит и нарушителей обязательных, при том ограниченных по сроку платежей.

Какие существуют базы должников?

Финансовые организации отсылают сведения об обременениях клиентов в различные БКИ - бюро, где хранятся кредитные истории. Оттуда досье попадают в базу должников Центрального каталога кредитных историй - ЦККИ, которым граждане могут воспользоваться по запросу. Также сведения о неплательщиках содержатся в следующих хранилищах:

  1. В общедоступном “Банке данных исполнительных производств”, или БДИП. Он размещен на официальном интернет-портале ФССП. Здесь хранят информацию о тех, чью финансовую повинность утвердил или подтвердил суд.

  2. Во внутренних черных списках банков, или в стоп-листах. Их имеет каждая финансовая организация, доступ к этой информации абсолютно закрыт для посторонних.

Реквизиты должников, признанных несостоятельными в денежном плане, можно найти в сети, в открытом Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Что содержат хранилища кредитных историй?

В более чем 20 российских БКИ хранятся данные о кредитовании граждан. Также туда поступают следующие сведения:

  • о судимостях;

  • о штрафах;

  • об уплате налогов.

Граждане вправе узнать только истории собственных займов. Уточнять чужие данные - незаконно.

Банкротство отсутствующего должника

Что содержит публичная база?

База данных ФССП содержит реквизиты настоящих и бывших должников. Также она сообщает следующие сведения:

  1. Номер и дату возбуждения исполнительного производства.

  2. Предмет и сумму актуального непогашенного долга.

  3. Дату и причину закрытия долга.

  4. Реквизиты исполнительного документа.

  5. Адрес и название отделения судебных приставов, ведущего дело.

  6. Реквизиты пристава, исполняющего судопроизводство.

Если задолжавший - физлицо, в базе должников прописаны дата и место его рождения. В случае с юридическими лицами указывают адрес фирмы.

Участникам списка ФССП, не погасившим задолженность, запрещено покидать пределы Российской Федерации.

У актуальных неплательщиков, чье имя есть в базе исполнительных производств, кредиторы могут списывать деньги со счетов, изымать имущество.

Как работают стоп-листы?

Банки заносят в черный список злостных неплательщиков и клиентов, просрочивших выплату на срок от 2 дней до 2-3 месяцев. Также туда попадают по следующим причинам:

  • из-за предоставления банку недостоверных сведений;

  • из-за мошенничества;

  • из-за недееспособности;

  • из-за тяжелого психического расстройства;

  • из-за тюремного заключения;

  • из-за санкций со стороны государства;

  • из-за банковской ошибки.

Оказавшимся в базе нежелательных клиентов предоставляют более жесткие кредитные условия, чем остальным, или вовсе отказывают в займах. Данные неплательщиков могут передать коллекторам, но никогда не размещают в открытом источнике. Поэтому интернет-перечни банковских должников - недостоверная информация, а зачастую - инструмент мошенников.

Как пользоваться базой должников: инструкция

Порядок обращения к спискам зависит от степени их открытости. Публичными онлайн-базами могут в любое время воспользоваться все желающие. В других случаях необходимо отправить официальный запрос - он пройдет через посредников, а те предоставят просителю данные.

Как обратиться за кредитной историей?

Сперва узнают, в каком из множества бюро хранятся данные гражданина. Для этого обращаются к ЦККИ, принадлежащему Банку России. Заемщики составляют заявку на получение выписки следующим образом:

  1. В меню на сайте Центрального банка РФ выбирают графу “Кредитные истории”.

  2. Переходят по ссылке на запрос на предоставление сведений о БКИ.

  3. Уточняют свой статус, нажимая на кнопку “субъект”.

Дальнейшие действия зависят от того, знает ли пользователь свой личный код субъекта кредитной истории - номер, который выдают при составлении договора о ссуде, аналог PIN-кода. Зная его, действуют следующим образом:

  1. Нажимают на кнопку, подтверждающую осведомленность.

  2. Подтверждают, что ознакомлены с условиями передачи онлайн-запроса. Для этого щелкают на пустое окошко возле соответствующей надписи.

  3. Уточняют свой статус физического или юридического лица.

  4. Заполняют предложенную анкету.

  5. Нажимают кнопку отсылки данных.

  6. Ждут электронного ответа от ЦККИ. Ответ приходит в течение 3 рабочих дней.

В анкету вводят индивидуальный код субъекта и адрес сетевой почты, на которую придет ответ. Физическое лицо прописывает следующие данные:

  • имя;

  • отчество;

  • фамилию;

  • серию удостоверения личности;

  • номер удостоверения личности;

  • дату выдачи удостоверения личности.

Юридическое лицо вместо этого указывает полное наименование. Также требуют указать номера ИНН и ОГРН.

Не зная кода личной кредитной истории, клиент не сможет отправить онлайн-заявку в ЦККИ. Новый код создают, обратившись за этим в кредитное учреждение или в БКИ с удостоверением личности.

Граждане без индивидуального номера все же могут выяснить, в каком БКИ хранится их займовая история. Для этого лично обращаются в отделения почты, предоставляющие услуги телеграфа, а также в следующие организации:

  • в кредитные фирмы;

  • в займовые кооперативы;

  • в микрофинансовые компании;

  • к нотариусу;

  • в БКИ.

Узнав, где хранится кредитная хроника, посылают запрос в соответствующее бюро. Для этого действуют следующим образом:

  1. Заходят на сайт бюро, чтобы скачать оттуда форму запроса.

  2. Заполняют и подписывают документ, заверяют его нотариально.

  3. Если ранее, в течение 12 месяцев, клиент уже узнавал свою кредитную историю, то с сайта БКИ скачивают бланк квитанции на обслуживание. Её оплачивают в банке.

  4. Бланк запроса и копию квитанции об оплате вкладывают в конверт и высылают почтой в нужное БКИ.

  5. Получив запрос, организация спустя 10-14 рабочих дней составит и вышлет клиенту искомый отчет.

Единожды в год россияне имеют право получить услугу бесплатно.Запросы в течение ближайших 12 месяцев обойдутся физлицам в 450-800 рублей, а юридическим лицам в 1200 рублей.

Как пользоваться публичной базой?

Как найти себя в базе должников, которую ведет ФССП? На сайте этого госучреждения нужно выбрать меню “Сервисы”, а в нём перейти к Банку данных по исполнительным производствам. Сервис предложит 4 типа поисков:

  • по реквизитам юридических лиц;

  • по реквизитам физических лиц;

  • по номеру исполнительного производства, или ИП;

  • по коду исполнительного документа, или ИД.

Пользователю нужно заполнить бланк, предложенный порталом, и нажать кнопку “Найти”. Для поиска по ИП достаточно номера документа. Чтобы отыскать физлицо, для начала выбирают местность, в которой оно зарегистрировано. Далее указывают следующую информацию:

  • имя;

  • фамилию;

  • отчество - необязательный пункт;

  • дату рождения - необязательный пункт.

Искатели юрлиц набирают в полях полное название предприятия, а также адрес его расположения и регистрации. При поиске по ИД прописывают код исполнительного документа, а также следующие данные:

  • область, в которой провели суд;

  • тип ИД;

  • название органа, выдавшего бумагу.

Сервис выдает сведения о должниках, подходящих под запрос. Чем больше информации указано при поиске конкретных людей, тем меньше фамилий будет в списке.

Что делать, попав в базу должников?

Самое очевидное решение проблемы - оплатить долг. Если погасить его полностью, запись удалят из базы ФССП через 3-7 суток. Если это невозможно сделать сразу, неплательщики договариваются с теми, кому задолжали, о реструктуризации задолженности. Стороны заключают соглашение о рассрочке с уменьшением периодических платежей. По мере выплат сумма в базе должников изменяется.

Обнаружив себя в базе ФССП, граждане обращаются в ближайшее отделение судебных приставов. Там проконсультируют и подскажут, как поступить в каждой конкретной ситуации.

Временный управляющий

Согласно статье 69.1 из №229-ФЗ, пристав завершает исполнительное производство, получив копию с решения арбитражного суда о банкротстве гражданина. Данные банкрота удаляют из перечня ФССП через 5 лет после того, как признают его денежную несостоятельность. Это не касается должников по алиментам и текущим платежам.