Экспертиза. Оценка. Кадастр.
Портал про экспертизу, оценочную деятельность и кадастр
27.05.2018 23:01:08
Могут ли забрать единственное жилье для удовлетворения требований кредиторов при признании собственника банкротом? Такой вопрос актуален для многих граждан России. Могут ли забрать единственное жилье для удовлетворения требований кредиторов при признании собственника банкротом? Такой вопрос актуален для многих граждан России.

Чтобы удовлетворить требования кредиторов при банкротстве должника, представителям органов исполнительной власти приходится реализовывать его имущество, в том числе и недвижимость, но могут ли забрать единственное жилье? Такой вопрос в настоящее время интересует многих граждан РФ и, чтобы найти ответ на него, необходимо рассмотреть ситуацию со всех сторон.

Нюансы отчуждения недвижимости

Не все имущество, находящиеся в собственности у гражданина, признанного несостоятельным, подвергаются изъятию для погашения долгов перед кредиторами. Законодательство, при наступлении такого случая, защищает интересы должника и оставляет за ним право владения жизненно необходимыми объектами, к таковым относится и единственное жилое помещение. Однако при этом существуют некоторые ограничения.

При подаче заявления в суд о признании банкротом, гражданин обязан представить правоустанавливающие документы на все имущество, которое у него имеется в собственности.

При рассмотрении дела и вынесении решения о взыскании денежных средств для закрытия долгов перед кредиторами, не может быть реализовано единственное жилище должника, где он зарегистрирован и проживает с другими членами семьи.

Можно ли продать землю ниже кадастровой стоимости

Такое же правило распространяется на земельный участок, на котором находится жилье. При этом, исключение составляет недвижимость, оформленное по ипотечному кредиту.  

Для определения ограничений на реализацию жилища, законодательством предусмотрены некоторые правила:

  1. Земельный участок с находящимся на нем жильем должен быть зарегистрирован в соответствии с нормами и стандартами и быть пригодным для проживания.

  2. При продаже недвижимости берется в расчет не долевая собственность, а натуральный объем имущества.

  3. Недвижимость, находящаяся в качестве залогового обеспечения, подлежит передаче залогодержателю в установленном законодательством порядке.

Таким образом, государство гарантирует несостоятельному гражданину сохранение единственной жилплощади для дальнейшей жизнедеятельности.

Законодательная база

Порядок погашения задолженности перед займодавцами при объявлении физического лица банкротом регламентируется ФЗ № 127, подписанным 26 октября 2002 года. Статья 446 ГПК РФ устанавливает имущественные ограничения по объектам, на которые направляется взыскание вследствие вынесения судебного решения. Кроме того, отчуждение квартиры (дома) за долги также регулируются нормами жилищного и семейного кодексов.

Согласно Федеральному Закону, в процессе проведения процедуры банкротства, собственник имеет право распоряжаться своим единственной жилплощадью как сочтет необходимым и такие сделки не оспариваются.

В случае, если недвижимость является залогом по ипотечному кредитованию, данное правило действует только в предоставленных займодавцем рамках. Изменить ситуацию может проведение реструктуризации ипотечного кредита либо признание должника несостоятельным.

Если изменение условий кредитования не принесло результатов и заемщик продолжает уклоняться от обязательств, в отношении залогового имущества предпринимаются следующие меры:

  • распространяется общий порядок выставления на торги;

  • проводится оценка, оплата которой возлагается на должника;

  • осуществляется возврат недвижимости заемщику, если она не была реализована на торгах и кредитор отказывается ее принять в качестве погашения долгов;

  • сумма от продажи залогового жилья распределяется между кредиторами, в соответствии с законодательством, где 4/5 принадлежит банку, оформившему ипотеку.

В случае, если сумма от реализации единственного жилья при банкротстве должника превышает размер исковых требований, остаток, после погашения задолженностей, будет возвращен заемщику.  

Преимущества банкротства для ипотечной недвижимости

Несмотря на сложность и негативные стороны проведения процедуры банкротства, у несостоятельного лица появляется шанс на сохранение жилья, взятого в ипотеку. Должник имеет право предпринять попытку оставить за собой залоговое имущество в следующих случаях:

  1. В процессе реструктуризации кредита накладывается арест на залоговое жилье, являющееся единственным, поэтому у должника появляется время на отсрочку освобождения недвижимости. В рамках исполнительного производства банковская структура также не имеет права забрать такое имущество.

  2. При рассмотрении дела на этапе судебных разбирательств заемщик и кредитор могут прийти к мировому соглашению, что позволит должнику сохранить жилплощадь. Для этого ему необходимо попытаться убедить банк в том, что все долговые обязательства будут выполнены в срок и в полном объеме.

  3. Процесс проведения банкротства – длительный и трудоемкий, поэтому банки, как правило, соглашаются на предоставление реструктуризации ипотеки, так как объявление должника несостоятельным для кредитной структуры невыгодно.   

Банкротство при ипотеке

Благодаря действующему законодательству, должник может не беспокоиться о выселении из единственной жилой недвижимости при признании его банкротом. Однако, в случае с квартирой (домом), являющейся ипотечной, зачастую возникают некоторые сложности.