Экспертиза. Оценка. Кадастр.
Портал про экспертизу, оценочную деятельность и кадастр
27.05.2018 22:58:55
Признание несостоятельности кредитных организаций – процедура длительная и сложная. В отличие от процесса объявления юридических лиц банкротами, в случае с финансовыми структурами, требуется учитывать и специфику деятельности таких компаний.   Признание несостоятельности кредитных организаций – процедура длительная и сложная. В отличие от процесса объявления юридических лиц банкротами, в случае с финансовыми структурами, требуется учитывать и специфику деятельности таких компаний.

Расследование дела о признании юридических лиц (ЮЛ) банкротами – процедура длительная и сложная, а, если говорить об объявлении несостоятельности кредитных организаций, требуется дополнительно учитывать и специфику деятельности таких компаний.

Понятие банкротства и его признаки

Нормативно-правовой базой, регулирующей взаимоотношения, связанные с присуждением кредитным структурам статуса банкротов, считаются законы федерального уровня «О несостоятельности кредитных организаций», «О банкротстве» и другие. Кроме этих, в зависимости от сложившихся обстоятельств, в процессе разбирательств учитываются положения, расположенные в Кодексах РФ.

Согласно законодательству, под банкротством кредитной организации следует понимать объявленную Арбитражным судом неспособность юридического лица с определенной спецификой оплатить долги перед займодавцами, а также выполнить обязанности по внесению обязательных платежей.

DSCR

Исходя из такого определения, выделяются признаки, присущие процедуре признания несостоятельности финансовой компании:

  1. Решение о банкротстве ЮЛ выносится только Арбитражным судом. Самостоятельно финансовая структура не имеет права объявить себя несостоятельной.

  2. Неисполнение обязательств перед кредиторами и государством, суммарное значение которых составляет не менее 1 000 минимальных размеров заработной платы, установленной законодательством.

  3. Срок, который должен пройти с момента невнесения обязательных платежей и взносов, составляет более 14-ти дней. В случае с отдельными кредиторами, инициация процедуры банкротства должна начинаться по истечении 3-х месяцев после даты просрочки.

Кредитной структурой может выступать организация любой формы собственности, имеющая лицензию на реализацию финансовых услуг, выданную Центральным Банком РФ.

Этапы проведения процедуры

Для инициации процедуры признания несостоятельным финансового учреждения, необходимо подать в суд исковое заявление. Сделать это имеют право следующие субъекты:

  • руководители и учредители компании-должника;

  • юридические и физические лица, в отношении которых существует задолженность;

  • государственные органы;

  • Центральный Банк РФ.

Список обстоятельств, которые способствуют лишению юридического лица лицензии на оказание финансовых услуг, прописан в ФЗ «О банках и банковской деятельности».

В отличие от других форм собственности, в отношении кредитных учреждений при рассмотрении дела о финансовой несостоятельности, этапы санации и внешнего управления не применяются.

Основной, в течение расследования, считается стадия конкурсного производства.

Основа рассмотрения дела

Одной из отличительных особенностей расследования для признания несостоятельной в отношении кредитной структуры заключается в том, что, в основном, все имущество ЮЛ реализуется на аукционах. При этом финансовая организация ликвидируется и заканчивает деятельность. Весь процесс проходит на этапе конкурсного производства, последовательность которого выглядит следующим образом:

  1. Для расследования дела назначается управляющий компанией-должником, в обязанность которого входит размещение информации в печатных изданиях о предстоящем банкротстве ЮЛ.

  2. Временный руководитель также должен оповестить всех партнеров и кредиторов о предстоящем объявлении банкротом объекта расследования.

  3. После чего управляющий составляет список кредиторов, согласно поступающим от них заявлениям.

  4. Затем назначенный специалист анализирует имущество должника и формирует его конкурсную массу, которая будет выставляться на торги. Список предстоящего реализации имущества должен быть согласован с кредиторами на общем собрании.

  5. Реализуется имущество на специализированном аукционе, и полученные средства направляются кредиторам, в соответствии с установленной очередностью.

  6. Если отсутствуют жалобы на действия назначенного руководителя и все требования займодавцев были удовлетворены, Арбитражный суд выносит решение о закрытии дела.

Как показывает практика, данная стадия зачастую проходит с нарушениями, последствиями которых становится неудовлетворение требований со стороны кредиторов. Для решения таких ситуаций, суд может продлить срок проведения этапа конкурсного производства либо сменить специалиста, проводившего процедуру.

По судебному требованию сделка о продаже объектов собственности должника может быть аннулирована и, соответственно, имущество возвращено юрлицу.

Задолженность

Очередность погашения задолженности

При присвоении финансовой организации статуса банкрота законодательством установлена определенная очередность расчетов с  кредиторами. Так, согласно нормам, сначала удовлетворяются задолженности перед судом и его инстанциями, в том числе оплачиваются услуги конкурсного управленца.

Затем, выполняются обязательства по выплате заработной платы сотрудникам компании-банкрота. После чего осуществляются перечисления на счета государственных организаций.

В четвертую очередь погашается задолженность перед негосударственными юридическими лицами, перед которыми имеется невыполненные кредитные обязательства. Последними кредиторами в установленной законодательством очередности выступают вкладчики.     

Последствия несостоятельности  кредитной организации для физических лиц

Так как кредитно-финансовая организация имеет особую специфику деятельности, проведение процедуры банкротства в отношении такого юрлица приносит негативные последствия для клиентов, в частности, для вкладчиков и заемщиков.

Чтобы вкладчики кредитного учреждения смогли вернуть свои сбережения, необходимо предпринять некоторые мероприятия. Для начала следует подготовить документально оформленные доказательства, подтверждающие взаимоотношения с компанией-банкротом (договоры, квитанции). После чего узнать адрес конкурсного руководителя, ведущего процесс, и направить туда заявление, в котором указывается просьба о занесении в список кредиторов. В соответствии с законодательством, вкладчикам предоставляется право подавать такой документ только в течение двух месяцев после начала процесса.

В подтверждение того, что вкладчик включен в список кредиторов, временным руководителем компании-должника высылается письменное уведомление на адрес заявителя.

Деньги в долг под расписку

Для заемщиков, объявление несостоятельности финансового учреждения – не повод исполнять далее долговые обязательства, как многие считают. Вместе с имуществом, на торгах также реализуются и активы несостоятельной кредитной компании, поэтому взятые в долг денежные средства, все равно придется возвращать, как и проценты по ним.