Расследование дела о признании юридических лиц (ЮЛ) банкротами – процедура длительная и сложная, а, если говорить об объявлении несостоятельности кредитных организаций, требуется дополнительно учитывать и специфику деятельности таких компаний.

Понятие банкротства и его признаки

Нормативно-правовой базой, регулирующей взаимоотношения, связанные с присуждением кредитным структурам статуса банкротов, считается закон федерального уровня «О банкротстве». Кроме этого, в зависимости от сложившихся обстоятельств, в процессе разбирательств учитываются положения Кодексов РФ.

Согласно законодательству, под банкротством кредитной организации понимают объявленную Арбитражным судом неспособность юридического лица с определенной спецификой оплатить долги перед финансовыми организациями, а также выполнить обязанности по внесению обязательных платежей.

Исходя из такого определения, выделяются признаки, присущие процедуре признания несостоятельности финансовой компании:

1. Решение о банкротстве ЮЛ выносится только Арбитражным судом. Самостоятельно финансовая структура не может объявить себя несостоятельной.
2. Неисполнение обязательств перед кредиторами и государством, суммарное значение которых составляет не менее 1 000 минимальных размеров заработной платы, установленной законодательством.
3. Срок, который должен пройти с момента невнесения обязательных платежей и взносов, составляет более 14 дней. В случае с отдельными кредиторами инициация процедуры банкротства должна начинаться по истечении 3 месяцев после даты просрочки.

Кредитной структурой может выступать организация любой формы собственности, имеющая лицензию на реализацию финансовых услуг, выданную Центральным Банком РФ.

Этапы проведения процедуры

Для начала процедуры признания несостоятельным финансового учреждения, необходимо подать в суд исковое заявление. Сделать это имеют право следующие субъекты:

• руководители и учредители компании-должника;
• юридические и физические лица, в отношении которых существует задолженность;
• государственные органы;
• Центральный Банк РФ.

Список обстоятельств, которые способствуют лишению юридического лица лицензии на оказание финансовых услуг, прописан в ФЗ «О банках и банковской деятельности».

В отличие от других форм собственности, в отношении кредитных организаций при рассмотрении дела о финансовой несостоятельности, этапы санации и внешнего управления не применяются.

Основной, в течение расследования, считается стадия конкурсного производства.

Основа рассмотрения дела

Особенность расследования для признания несостоятельной в отношении кредитной структуры заключается в том, что, в основном, все имущество ЮЛ реализуется на аукционах. При этом финансовая организация ликвидируется и заканчивает деятельность. Весь процесс проходит на этапе конкурсного производства, последовательность которого выглядит следующим образом:

1. Для расследования дела назначается управляющий компанией-должником, в обязанность которого входит размещение информации в печатных изданиях о предстоящем банкротстве ЮЛ.
2. Временный руководитель оповещает всех партнеров и кредиторов о предстоящем объявлении банкротом объекта расследования.
3. Управляющий составляет список кредиторов, согласно поступающим от них заявлениям.
4. Затем назначенный специалист анализирует имущество должника и формирует конкурсную массу, которая будет выставляться на торги. Список предстоящего для реализации имущества должен быть согласован с кредиторами на общем собрании.
5. Продается имущество на специализированном аукционе, и полученные средства направляются кредиторам, в соответствии с установленной очередностью.
6. Если отсутствуют жалобы на действия назначенного руководителя, и все требования займодавцев были удовлетворены, Арбитражный суд выносит решение о закрытии дела.

Конкурсное производство зачастую проходит с нарушениями, последствиями которых становится неудовлетворение требований со стороны кредиторов. Для решения таких ситуаций, суд может продлить срок проведения этапа либо сменить специалиста, проводившего процедуру.

По судебному требованию сделка о продаже объектов собственности должника может быть аннулирована и, соответственно, имущество возвращено юрлицу.

Очередность погашения задолженности

При присвоении финансовой организации статуса банкрота законодательством установлена определенная очередность расчетов с кредиторами. Сначала удовлетворяются задолженности перед судом и его инстанциями, в том числе оплачиваются услуги конкурсного управленца.

Затем, выполняются обязательства по выплате заработной платы сотрудникам компании-банкрота. После чего осуществляются перечисления на счета государственных организаций.

В четвертую очередь погашается задолженность перед негосударственными юридическими лицами, перед которыми имеется невыполненные кредитные обязательства. Последними кредиторами в установленной законодательством очередности выступают вкладчики.

Последствия несостоятельности  кредитной организации для физических лиц

Так как кредитно-финансовая организация имеет особую специфику деятельности, проведение процедуры банкротства в отношении такого юрлица приносит негативные последствия для клиентов, в частности, для вкладчиков и заемщиков.

Чтобы вкладчики кредитного учреждения смогли вернуть свои сбережения, необходимо предпринять некоторые действия:

1. Следует подготовить документально оформленные доказательства, подтверждающие взаимоотношения с компанией-банкротом (договоры, квитанции).
2. Узнать адрес конкурсного руководителя, ведущего процесс, и направить туда заявление, в котором указывается просьба о занесении в список кредиторов. В соответствии с законодательством, вкладчикам предоставляется право подавать такой документ только в течение двух месяцев после начала процесса.
3. В подтверждение того, что вкладчик включен в список кредиторов, временным руководителем компании-должника высылается письменное уведомление на адрес заявителя.

Для заемщиков, объявление несостоятельности финансового учреждения – не повод не исполнять далее долговые обязательства, как многие считают. Вместе с имуществом, на торгах также реализуются и активы несостоятельной кредитной компании, поэтому взятые в долг денежные средства, все равно придется возвращать, как и проценты по ним.

Предыдущая

БанкротствоНалоговая проверка при банкротстве

Следующая

БанкротствоПоследствия несостоятельности юридических лиц