Экспертиза. Оценка. Кадастр.
Портал про экспертизу, оценочную деятельность и кадастр
27.05.2018 22:58:48
Банкротство банка происходит по другим правилам, чем процесс несостоятельности юридического лица. Важно узнать, каковы вероятные причины неплатежеспособности кредитной организации и какими нормативными актами регулируется процедура. Банкротство банка происходит по другим правилам, чем процесс несостоятельности юридического лица. Важно узнать, каковы вероятные причины неплатежеспособности кредитной организации и какими нормативными актами регулируется процедура.

Банкротство банка происходит по несколько другим правилам, чем процесс несостоятельности юридического лица. Важно узнать, каковы вероятные причины неплатежеспособности кредитной организации и какими нормативными актами регулируется процедура. Кто контролирует мероприятие? Значит ли инициация его, что платить по кредиту больше не придется, а вкладчикам не вернут денежные средства?

Законодательная база

Специфике процедуры банковского банкротства посвящен §4 ФЗ «О несостоятельности». Здесь описаны условия и порядок процесса всех кредитных организаций. Контроль при этом осуществляет Центральный Банк России.

Банкротства банка

Согласно ст. 189.8 этого закона банкротом признается учреждение, которое не выполняет установленных денежных обязательств перед вкладчиками, кредиторами, сотрудниками более 14 дней с момента наступления даты исполнения этих обязательств. Также, несостоятельной организация становится в том случае, если стоимость активов не покрывает задолженность перед клиентами.

Факторы риска, ведущие к несостоятельности

Целью ЦРБ является недопущение банкротства, поэтому в первую очередь принимаются меры по ее предупреждению. Необходимость предотвращения наступает в следующих случаях:

  • В течение 6 месяцев наблюдается неоднократное нарушение обязательств перед займодавцами;

  • Просрочка обязательных платежей более 3 суток;

  • Уменьшение капитала более чем на 20% по сравнению с максимумом величины собственных средств, полученных в течение 12 месяцев;

  • Сокращение капитала ниже установленного норматива по итогам отчетного периода.

Также не допускается нарушение норматива достаточности капитала (Н1.0). То есть кредитное учреждение обязано иметь столько собственных средств, чтобы исполнять обязательства перед всеми клиентами и кредиторами без ущерба вкладчиков.

ЦРБ четко контролирует соблюдение еще одного норматива – Н2, норматива текущей ликвидности. Этот критерий необходимо учитывать, чтобы у банка в течение 30 дней перед датой исполнения ответственности хватило денежных средств.

Выполнение этих норм говорит о безопасности банковского учреждения для клиентов.

Специалисты также относят к условным факторам скорого банкротства следующие признаки:

  • Задолженность перед займодавцами на сумму, превышающую 1000 МРОТ, не изменившуюся в меньшую сторону в течение месяца;

  • Колебания процентной ставки по вкладам;

  • Ограничение операций с наличными;

  • Падение в рейтинге.

То есть иногда возможно предвидеть возможную несостоятельность.

Досудебные возможности

Основной задачей ЦРБ является вместе с предупреждением несостоятельности, обеспечение выполнения требований займодавцев, вкладчиков и других клиентов банка.

К мерам предупреждения несостоятельности относят следующие действия.

Меры

Действия

Оздоровление соучредителями и иными организациями

Помощь бывает нескольких видов:

  • Открытие депозита на период не более полугода;

  • Предоставление отсрочки по платежам;

  • Банковские гарантии;

  • Договор новации.

Реорганизация

В большинстве случаев проводят ликвидацию одного из отделений банка или слияние нескольких.

Внедрение временной администрации

Не более, чем на полгода.

Также сюда относят коррекцию структуры активов и пассивов, регулирование величины уставного капитала и собственных средств организации.

Банкротство банка

При неэффективности этих процедур, несостоятельность и ликвидация неизбежны.

Как происходит процесс несостоятельности банка?

Процедура банкротства банка, согласно ст.189.13 ФЗ «О несостоятельности», отличается от того же мероприятия относительно юридических или физических лиц итогом: несостоятельность организации этого типа всегда влечет ее ликвидацию.

Также не применяют по отношению к финансовому учреждению в случае рассмотрении дела арбитражным судом общепринятые процедуры (наблюдение, финансовое оздоровление).

В этом случае применимо исключительно конкурсное производство.При этом заявление о несостоятельности принимается арбитражным судом только при условии отзыва лицензии у банка. На период конкурсного производства управляющим назначается физическое лицо, имеющее аккредитацию Банка России или Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

После назначения временной администрации представитель ее обязан опубликовать сведения о процедуре несостоятельности в официальном издании и внести в ЕФРСБ. То есть дальнейший алгоритм действий идентичен процессу несостоятельности юрлиц и физлиц.

За деньгами – в очередь!

Очередность выплат при банковском банкротстве установлена законодательно:

  • Первая очередь: оплата морального вреда, а также взыскания в счет нанесенного вреда здоровью и жизни;

  • Вторая очередь: вкладчики и сотрудники кредитной организации. Трудящимся выплатить обязаны все причитающиеся суммы.

  • Третья очередь: займодавцы.

Выплаты при банкротстве банка осуществляются строго согласно установленной очереди, пока обязательства лицам первой очереди не будут исполнены, вкладчики не получат собственные средства назад.

Возможно ли получить деньги обратно?

Как получить деньги при банкротстве банка? Ответ знает АСВ, требуется оформить заявление. Подать его возможно на протяжении всего периода ликвидации организации.

Академия предлагает следующий алгоритм помощи:

  • Предоставление перечня финансовых организаций, где возможно получить страховую выплату;

  • Самостоятельно перечисляют сумму на счет заявителя;

  • Становится посредником между заявителем и одним из банков, в котором произведется выплата причитающихся сумм.

Вкладчики вправе вернуть денежные средства размером не более 1,4 млн рублей, в течение 14 дней после утраты банком лицензии.

Юридические лица, имеющие счета в обанкротившемся банке, но не являющиеся кредиторами, собственные средства получить не смогут.

При условии, что произошла реорганизация кредитной структуры, заемщики не освобождаются от ответственности выплачивать суммы по кредиту. Единственный нюанс – оплата производится на нотариальный счет или специальный, индивидуальный созданный счет.

Банкротство банка

Банковская несостоятельность – сложный, но необходимый непосредственно кредитной организации и кредиторам процесс. Важно знать специфику процедуры, чтобы избежать проблем.