Экспертиза. Оценка. Кадастр.
Портал про экспертизу, оценочную деятельность и кадастр
27.05.2018 22:55:38
Чем чревато банкротство для поручителя? Применяя поручительство, банки снижают риски возврата долга при банкротстве. Если заемщик по какой-то причине не сможет или откажется от выполнения условий договора, то ответственность вместо него будет нести поручитель. Чем чревато банкротство для поручителя? Применяя поручительство, банки снижают риски возврата долга при банкротстве. Если заемщик по какой-то причине не сможет или откажется от выполнения условий договора, то ответственность вместо него будет нести поручитель.

При кредитовании, предупреждая банкротство, поручителя используют, как гарант возврата средств. С его помощью можно увеличить сумму и повысить шансы на одобрение заявки. Для обеспечения займа физического лица в основном привлекают родных, друзей, иногда коллег по работе.

Законодательство

В соответствие с требованиями ГК РФ ст. 361 поручительство при банкротстве необходимо для разделения ответственности должника за возврат средств с третьим лицом. Предметом договора становится обещание выплаты кредита или же выполнение условий иного соглашения. Обеспечение может касаться уже имеющегося долга или только предположительного.  

В ГК РФ, ст. 362 четко указано, что форма договоренности может быть только письменной. Пункт 3, ст. 361 определяет дополнительные возможности документа.

Финансовый управляющий

Может быть внесено условие выплаты всей суммы или какой-то ее части. В поручительском документе можно ссылаться на гарантируемое действие. Если ответственность за выполнение принимает предприниматель, то он имеет право заключить соглашение с должником. Закрепление обещания возврата долга и поручительства при банкротстве может выполняться в одном документе. Это допускается ГК, ст. 421, пунктом 3.

Требования и права

Можно требовать исполнить поручительство, если банкротство будет официально подтверждено. Иск о признании неплатежеспособности может инициировать кредитор или гарант. Причем банк имеет право решать самостоятельно, кому присваивать статус банкрота – заемщику или поручителю. Ответственность обеих сторон солидарна.

Начать процесс признания банкротом может сам гарант, но заявление подлежит рассмотрению только, если кредитор требуют с него возврата долга. Этого основания достаточно, но также нужно соответствие другим требованиям:

  • заемщик нарушил договоренности и не выполняет свои обязанности (не надлежаще исполняет);

  • привлечены исполнительные органы;

  • сумма займа больше 500 тысяч рублей;

  • имущества недостаточно для покрытия долга.

Если все условия присутствуют, то можно обращаться в суд с прошением признать банкротство.

Субсидиарная ответственность

По закону к гаранту переходит та часть долга, с которой не смог рассчитаться должник. В соответствие с ГК РФ, ст. 322, г по солидарной ответственности выплачивается:

  • основной долг;

  • проценты при просрочке;

  • текущие расходы, предусмотренные соглашением.

Правовые нормы устанавливают именно такой вид ответственности должника и поручителя. Но при этом, условия кредитного документа позволяют сменить ее на субсидиарную. Это значит, что поручителя можно будет привлечь к выполнению обязательств должника только в случае:

  • предъявления требования досрочного возврата долга;

  • заемщик нарушил ряд условий кредитного документа;

  • когда имущества должника не хватит для расчета по кредиту.

То есть кредитору придется использовать все возможности получить средства с основного должника. И только после этого можно требовать погашения с гарантирующей исполнение стороны. Порядок действий установлен законом, что защищает гаранта от необоснованных исков.

Затрагивает банкротство поручителя и кредитора. После того, как гарантирующая сторона выполнит обязательства должника, заемщик в соответствии со статьей 365 ГК передаст ему все кредитные документы и права на взыскание средств.

Расторжение договора

Лицо становится гарантом по закону или согласно условиям договора. Следовательно, основания для прекращения поручительства также указываются в соглашении. Согласно нормам ГК, для расторжения договора поручительства нужно:

  • исполнение обязательств по основному договору;

  • ликвидация ИП, ООО и прочего;

  • перевод долга на другое лицо;

  • окончание срока договора.

Когда признана неплатежеспособность основного должника, гарант освобождается от обязательств только, если кредитор не затребовал возврата долга до окончания процедуры банкротства. В ином случае исполнение договора и погашение долга, безусловно.

Банкротство индивидуальных предпринимателей

Ликвидация компании

На последнем конкурсном этапе признания неплатежеспособности распродается имущества компании. Вырученные средства используются для покрытия долга.  При этом, в соответствии с законодательством, если собственности не хватит, чтобы полностью рассчитаться с кредиторами, то задолженность считается погашенной, а фирма – ликвидируется.

Тем не менее, в законе о банкротстве, ст. 142, пункте 11 обозначено, что кредиторы вправе взыскивать средства с поручителя даже когда долг считается погашенным. При условии, что их требования остались не удовлетворенными. Стоит отметить, что гарант при выполнении своих обязательств перед кредиторами не имеет возможности вернуть деньги с компании, так как ее больше не существует.

Но если предъявляемые обязательства выполнены добровольно до официального признания неплатежеспособности, поручитель будет внесен в реестр конкурсных кредиторов с правом требования возврата уплаченной им суммы.

Если гарант неплатежеспособен

Если поручитель – банкрот, то кредитор вправе потребовать досрочного погашения займа, так как больше некому гарантировать выполнение обязательств. Такую возможность банку обеспечивает ГК РФ, ст. 813 и 819. К тому же, должник может привлекаться к делу о несостоятельности поручителя в качестве третьей стороны, не выдвигающей самостоятельных требований.